點解借錢有成本?借貸成本的變化、原因及影響

借錢有成本

「借錢緊要還」同「借定唔借?還得到先好借!」就聽得多,但大家知不知道甚麼是借款成本?

甚麼是借款成本

一個很簡單的概念,借錢有利息,還錢後你計算還多了幾多錢及用了多少時間便是你的借款成本。

借貸成本的變化、原因

借貸成本主要是從利息影響,主要從經濟變化有所調整。理論上港息與美息維持同一步伐,所以聽到加息便知道借貸成本利息會影響增加,物價、樓價。

利息是甚麼

利息也有分浮動及固定,如財務公司利息或私人借貸都是固定利息,如十厘、二十厘等等,但如銀行借貸涉及大額貸款(如樓宇按揭)都是以浮動利息為主,在香港浮動利息都是以兩個指標為主,包括銀行同業柝息(HIBOR)及最優惠利率(Prime rate)再加一個百分比而成為最終的借貸成本,每一個人的百分比是以還款能力及抵押品作為評估指標以作借貸方參考及評估。

抵押品所產生的借貸成本

以大額貸款為例,最常見的另外一個借貸成本為抵押品,而為了保障雙方利益都要上律師樓處理文件,當中會涉及律師樓的律師費、手續費及文件處理費等等

其他潛在的手續費

還有很多潛在的手續費,而手續費是因應每一間金融機構而定,借貸時的財務公司或金額機構都會向環聯資訊有限公司(TransUnoin)索取借款人的信貸評分及信貸報告,當中可能會涉及一些費用。

  • 如向銀行借貸銀行有權要求借貸人開戶,開戶可能會涉及手續費。
  • 財務公司會有一些文件處理的行政費或手續費。
  • 借款人本身隨著時間過去,借款人的還款能力及財政上都會有所增長,借款成本便可因此降低,
  • 如借款人想轉另一間財政公司或金融機構,提早還款便要了解借貸時財政公司或金融機構有沒有一些條款是定立提早還款有罰息或是其他手續費,如果罰息比率高可能會影響將來的得到更優厚的借貸條件。
  • 而大家最大的一個借貸成本便是我們Money Plaza金錢廣場平台一定可以幫到大家,因為從零到申請一個貸款的時間及溝通是需要一個漫長的階段,因為一個借貸的成立是需要互相溝通達至互相信任的情況才可達成,Money Plaza金錢廣場平台從互相了解交換文件,直至簽約為止,都可以迅速簡易用最有效率的方法達到共識,最後到商戶辦公室完成交易。

 Money Plaza金錢廣場平台的使命

我們明白大部份的借款人,也希望獲得多間金融機構或財務公司的借款報價,在有比較的情況下才作出決定。我們更加明白,如借款人需要獲得理想的借貸方案和資訊,申請者需要用極多的時間,重複的拜訪每一間金融機構,填寫申請資料和遞交文件,如申請者工作或家庭比較繁忙的話,這種申請過程便會變得非常吃力。如果申請人本身的借貸條件比較差的話,情況便會變得更差。

有見及此,我們便成立Money Plaza金錢廣場平台,可以使財務公司或金融機構初步了解借款人的情況,問清楚條款及細則, 了解清楚後,更可透過我們的智能通話系統遞交所需文件,免卻借款人需要舟車勞頓,或是重複填寫每份申請,也避免因重複申請 , 令到過多的財務公司或金融機構向環聯TU索取信貸報告,產生不必要的手續費及影響信貸評分。

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