網上教學易中伏,慎防屎橋懶醒目

為何信貸評級那麼重要

香港環聯資訊有限公司TransUnion(簡稱TU),是自香港第一間,甚至是唯一的消費者信貸資料的參考機構,所有環聯會員(包括銀行及財務機構)都會提交他們 每一個客戶的信貸行為紀錄到信貸評級的資料庫,來維護系統的完整性,同時當每一間銀行或財務機構查閱消費者的信貸報告也會有紀錄,亦紀錄了如地址、電話等個人資料,這些資料主要是方便銀行及財務機構之用,使銀行及財務機構查閱消費者的還款能力和過去的信貸記錄,以作審批借貸申請之用。

有甚麼會影響信貸評級?

信貸評級主要會影響借貸的申請及借貸利息,另外也會影響個別職業的求職及移民等,而申請信用卡也是一種借貸申請,以下會說一些情況會影響信貸評級

情況一:網上討論區教路如何免費取得信貸報告

原本每一個人都可以透過網上免費查閱的信貸評分,因為林鄭月娥信貸評級外洩事件所影響,現已不無法查閱只能到環聯的辦事處以280元申請完整報告,網上便有某巴打在討論區教路自己如何免費取得信貸報告,便是去申請一張自己不可能申請的信用卡(如黑金卡),當申請不到的時候便會收到申請失敗的信件連同自己的信貸報告。

但這位巴打不知道是當你每一次信用卡申請都等如每一次的借貸申請,也是會詳細記錄在信貸報告,所以他這方法正是把自己的信貸記錄做壞。

情況二:申請一份信貸報告去多間銀行申請借貸

跟據網上有影片教觀眾,去環聯申請一份完整信貸報告,到多間銀行或財務機構申請貸款便不會影響信貸評級,但根據一名業內人事所了解,在你向銀行或財務機構申請貸款,而需要到查閱信貸報告的時候,申請人所提供的信貸報告只能作參考之用,而銀行或財務機構也是會跟環聯再索取最新的信貸報告,以防申請人同時申請多項借貸申請,所以影片所教的不會影響信貸評級是錯誤的。當銀行或財務機構看到有很多公司要求查閱信貸報告時,銀行或財務機構將不願意批出貸款申請,在最壞的情況下,銀行或財務機構甚至會將申請人列入黑名單。

情況三:申請多張信用卡,賺取更多飛行里數及現金回贈

網上教路,申請每一張信用卡都有各自的回贈,如百佳現金券、現金回贈、飛行里數回贈等等,鼓勵大家申請多張信用卡實行賺到盡,但當每申請一張信用卡在信貸報告都有詳細記錄,如申請多張時信貸報告便會有很多信貸記錄,不但打亂自己的信貸報告影響信貸評級,同時相信大家申請數張信用卡時便會開始申請失敗,那是因為自己的信貸評級已經低得很嚴重。為避免以上的情況發生,還是不要一次性申請數張信用卡,如果真的有需要最少隔一段時間(如6至9個月) 再申請另一張,也要確保每張信用卡每月有沒有卡數未找,避免因太多信用卡,而錯漏了一些卡數,會嚴重影響信貸報告及信貸評級。

信貸評級很多人以為不關自己事,但事實自己的大部分的理財習慣也會記錄在信貸報告,其中情況二的向多間銀行問價行為是最不值得的,相信大家總有一天需要買車買樓、結婚或有資金週轉的需要,打爆自己的信貸評級不但得不到更低的利息,甚至每一間公司都拒絕申請,所以有見及此,Money Plaza金錢廣場平台便可以幫到手了,在獲取借貸的報價時可輸入自己的信貸評級,當問了最合適及最優惠的一間才提交件,那便不會造成重複被不同銀行或財務機構查閱資料,影響自己的信貸評級。

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