打機定黎真? 新世代虛擬銀行

What is Virtual Banking 虛擬銀行?

Virtual Banking 虛擬銀行聽落好似打機咁,其實係咩野黎呢?早係2019年(其實係上年)金管局發左虛擬銀行牌照,主要係透過互聯網、手機APP等做轉帳、存款、貸款、NFC信用卡付款等服務。

虛擬銀行有咩吸引

現時香港虛擬銀行功能有限,好似ZA BANK最近利用政府現金發放計劃主打「政府派 $10,000 你可以攞到 $11,000」作透過開戶跟邀請好友作宣傳,算係幾吸引、但除此之外剩係可以做到三大功能轉帳、存款、貸款。

轉帳主要用轉數快(FPS)作為轉帳方法,而貸款以300,000以3年來計算,某銀行及某財務公司實際還款額為309,720及321,600,月供8,603及8,933,實際年利率為2.01%及4.49%,而ZA Bank 的實際還款額為321,600,月供8,933,實際年利率為4.67%,在貸款來說不算特別吸引,同時也受TU信貸評級影響,實際年利率可有1.81%-35.00%之間的波動。存款就以主打全港最高的活期利率作招來,聲稱比其他銀行高1000倍,以一般銀行戶口結餘為4,999元或以下年利率為零,要5000元以上才0.001%,但ZA Bank不設下限,500,000元或以下為1.000%,以上也有0.01%,以活期存款來說就相當吸引,但定期存款以6個月為1.6%,對比起其他銀行的2.2%至0.1%計算還是有比較空間。港人最需要的現金提款問題,就需要透過轉帳到其他銀行再提款,現時不設現金提款服務。比較一下,除咗用高息回報(即係用錢)去吸引你申請同存錢入去之外,暫時睇未有咩好高科技可言,但各大虛擬銀行都在試業階段,相信未來會有更多改變。

改變銀行服務生態 

現時虛擬銀行功能有限,但以比較成熟的英國Monzo,就有消費記帳服務,利用充值式信用卡消費就可睇反每一項消費記錄,係甚至有地圖顯示邊到幾時洗左幾多錢,對比起現時小編所用的恆生e-banking來計要查enjon卡的bank statement只有一項字串就差得遠,而且不時要遲2-3天才可以睇返消費記錄,小編也有用支付寶HK,只要消費下一秒就可Check反,相信呢一點傳統銀行真係要急起直追。虛擬銀行跟傳統銀行一樣都是受金管局監管並參與存款保障計劃,銀行倒閉客戶最高也可有50萬元補償。另外虛擬銀行仍必須設在香港開設實體辦事處,所以客戶遇到無法在網上解決的查詢或投訴時,仍可找到真人客戶服務。

現時虛擬銀行可處理的金融事務卻相當有限,所以未能完全取締傳統銀行,以貸款服務跟其他網上財務公司比較也差不多,也只限300,000以下的小額借款為主,不算相當吸引,而利率也受TU信貸評級所影響,抵唔抵其實都需要計清計楚,去到借錢梗係要比較下啦,Money Plaza金錢廣場平台只需填寫你的報價需要就可了解各項細節問清問楚,就唔會比廣告誤導啦。

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