業主貸不是按揭? 優點詳盡睇

何謂業主貸?

最近我們收到不少人PM查詢業主私人貸款的問題,因最近POST了一張業主貸VS按揭的圖文,想大家初步了解業主貸是甚麼,其實「業主私人貸款」是一種以「業主」身份加上「自己的信貸」所批出的貸款,但很多讀者只看解釋都不明白上一句真正意思,但所謂先簡單地說明,「業主貸」是一種「私人貸款」,而且因為是私人貸款所以「不需要任何抵押」。雖然說簡單幾句就可完結這篇文章,但還是很多客人都不明白業主貸是甚麼,所以以下文章每一點都詳細解釋。


業主貸不是按揭,是私人貸款

業主貸為甚麼不是按揭?最主要是因為業主貸其實不需要樓契,因為能夠推出業主私人貸款的機構都是有一定規模及實力才可以做到,而且在不需要任何抵押的情況下比物業的二按(或稱加按)利息更低。計算方法一般會先做物業估價,再以估價後扣除未供的按揭金額的7成左右,而已供斷的物業就會直接以估價7成左右計算,最後按揭及業主貸最大分別在於借貸金額是有上限的,以現時市場的業主貸批出的借貸金額上限大約為100萬左右。

為甚麼業主貸利息會比二按低

在同樣的條件下,批出的借貸金額約為30萬分36個月,如果私人貸款批出的實際年利率為18%,同樣情況下如果做業主私人貸款的實際年利率為8%,如果要理解其實是私人貸款只是用自己的信貸情況批出貸款,而業主貸就會在私人貸款的情況下加上業主身份作為參考指標,而如能證明自己是業主身份已足以為自己的信貸情況加了不少分數。

解釋了業主貸利息的計算方法,為何業主貸會比有抵押的二按(或稱加按)利息更低,因為二按的借貸金額是沒有上限,對一些超級豪宅而言即使做二按分分鐘可批五百萬甚至去到一千萬,另一個情況是有一些業主因為自身信貸情況,只可考慮對信貸要求較低的二按。

假加按,真業主貸

加按需要上田土廳記錄,要得已有物業按揭的銀行或金融機構批准才可以做,還需考慮物業業權不清晰或居屋補地價等種種問題,有見及此為了解決加按對業主的種種問題,業主貸款便迎刃而生,解決加按所收取各種文件/手續費及各種手續,業主貸最快一個月便可完成貸款。

業主貸比加按申請快而簡

如果申請加按跟原先做按揭的並非同一銀行,有可能要重新申請樓宇按揭手續,例如要再一次審查TU查入息證明丶還款能力以及評核能否通過壓力測試等,更可能要重簽按揭契約,批核手續可長達一個多月時間,但業主貸屬於無需以物業作扺押的私人貸款,不會受物業按揭貸款中各種要求所約束,而且不用經歷再一次按揭審批程序,基本跟私人貸款申請程序差不多。

業主貸主要優點為

  1. 相對私人貸款利息更低,還款期較長,貸款額更高,而且容易申請更容易
  2. 無需抵押
  3. 除了要提供證明業主身份的文件副本外,基本跟私人貸款手續及程序相同
  4. 無需上律師樓,也免卻律師費等等額外時間及成本
  5. 即使聯名物業,也可一人申請,無需通知其他業主
  6. 無補地價限制

缺點

  1. 貸款額有上限
  2. 需找有良好信譽的機構申請

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