為何MIN PAY愈滾愈大?一文教你點計MIN PAY

信用卡唔可以亂用

信用卡支付咁方便,好多人洗大左都會只還Min Pay,而且好多人信奉因為錢會貶值用信用卡先洗未來錢係值得的概念去生活,收入一萬當四萬蚊生活,而且信用額一年一年提升,如果收入升值來不及預算隨時爆煲,而且很多人不知熟識複息計算法,引致最後的產生一世還不完的債務。

信用卡複息

信用卡的每月還款都是先還息後還本金,餘下的結欠則繼續以複式計算,在複式計算下利息會越來越高,而跟據不同銀行的計息策略都有所不同,分別有日息計算及月息計算。

如果上個月有未還清的結欠,一但有新的簽帳都會同時把之前的結欠利息加上去,而且年費、過額費用、逾期費用得得都會加上去,卡數就自然愈滾愈大。

MIN PAY計算

MIN PAY約為結欠的4%左右,但因每一張信用卡各自都有不同的計算方法為利息+行政費+最少1%現有結欠或條款內所定的指定金額(如50至300元)(以較高者為準),而假設20,000元以月息2.625%計算,MIN PAY為3%,不計算任何行政費,需要約26年先還清,總還款額70,510元,即是多付50,510元。

期數MIN PAY償還利息償還本金結算
    $20,000.00
1$600.00$525.00$75.00$19,925.00
2$597.75$523.03$74.72$19,850.28
3$595.51$521.07$74.44$19,775.84
4$593.28$519.12$74.16$19,701.68
5$591.05$517.17$73.88$19,627.80
6$588.83$515.23$73.60$19,554.20
7$586.63$513.30$73.33$19,480.87
8$584.43$511.37$73.06$19,407.81
9$582.23$509.46$72.77$19,335.04
10$580.05$507.54$72.51$19,262.53
……..
119$385.13$336.99$48.14$12,789.69
120$383.69$335.73$47.96$12,741.73
.如此類推…

為何會有消卡數貸款?

任何信用卡實際年利率介乎35%至45%,而且複息的「利疊利」會嚴重拖長還款期,而一般消卡數貸款最低可做到1.88%,而且固定利息,以同樣20,000計算,以實際年利率6.47%計算,分4年還,總還款額22276元,對比起只還MIN PAY足足慳48234元,仲慳22年時間。

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