收入減少又如何?按揭玩法知多啲!

疫情下好多打工仔收入減少,大家都問人工少咗,可唔可以申請到按揭上車?

一般銀行按揭嘅審批,都會按申請人嘅人工、現金流及還款能力而定,亦會評估「債務入息比率」(Debt to Income Ratio – DTI)而外債比率都多過50%一般都唔係好批,如果薪金減少不足要通過壓力測試似乎唔易,可以諗諗以下方式:

識人好過識字?加擔保人有助成功申請按揭

如果在申請按揭時能夠找到擔保人,可以提升借款人的還款能力,多了一位擔保人,就能以兩人的入息計算DTI,例如借款人每月月薪只有2萬,而申請按揭所需嘅月薪要求為5萬,咁就要搵一位月薪超過3萬嘅擔保人,銀行只接受借款人以近親作為擔保人,不過留意返 ,擔保人喺銀行嘅貸款上限會因擔保人的身份受到影響,遲下想買樓都會難啲。

資產總值都計

銀行對唔同嘅資產估值唔同,港元存款一般可以作100%估值,外幣、股票、債券等,則有唔同嘅估值折扣。物業方面,如果持有已供滿嘅物業,計算資產值後,再計算按揭成數,對於沒有其他物業在供的人嚟講,以資產證明申請按揭,成數上限是樓價4成。即購買市值1,000萬元的物業,最多借400萬元,有啲只會借到25%,視乎個別銀行而定。

審視資產時,大家可以留意下:

1. 自己名下物業 (私人住宅)
2. 物業現時無任何按揭或者作其他融資用途
3. 如果業主有其他在外財務, 銀行亦會適當調整可貸款金額
4. 有個別銀行有資產審批配額

申報其他收入

為向銀行証明還款能力,就算月薪減少未必真係窮,大家可以申報其他定期收入,例如每月租金收入、定期股息及其他有紀錄的兼職或Freelance收入。

還款年期

還款年期一般嘅計算方法,係用75減客人年歲或樓齡,當然實際還款年期要按各人嘅需要同金融機構嘅安排。

銀行按揭是唯一選擇嗎?

除了銀行,還有許多金融機構提供按揭服務,在估值方面有機會比銀行靈活,或定時推出優惠,請即下載MONEY PLAZA 比較及查詢。