(Loan case study)貸款案例 – TU差想申請按揭

現年32歲的高先生任職廣告公司經理,剛升職事業開始穩定,每月月薪約 HK$45,000, 開始計劃買樓,讓快將退休的父母能夠在更好的環境中生活,家人亦應承夾錢落訂,可惜睇啱樓後,在申請按揭時,銀行留意到高先生的TU較差,直接拒絕申請,令高先生感到無助⋯⋯

沒有察覺TU漸漸變差

高先生沒有注意到自己的TU已經變差,他嘗試問提供按揭的銀行或金融機構原因,回應皆是不太清楚構成他個人TU差的原因,難以評論及分析個提供意見。高先生在向MONEY PLAZA查詢按揭轉介計劃時,MONEY PLAZA在了解高先生的情況後,隨即與高先生展開理性對話。

高先生表示剛剛升,扣除日常生活開支及卡數,計算過仍有充足資金供樓才考慮申請按揭的,可惜計劃似乎未如理想。原來高先生很喜歡使用信用卡,受迎新優惠吸引,曾同一個月份申請了兩張信用卡,MONEY PLAZA再深入了解後,高先生共有4張信用卡,有2張信用卡的還款方法較麻煩,偶爾忘記導致有遲還紀錄,這些行為對TU絕對有影響:

・在同一時間申請多張信用卡,銀行或金融機會或會對你的信用額有所保留,認為你急需用錢 (其實只是為了迎新優惠⋯⋯),在信貸報告中會被視為較高風險人士。

・在TU的信貸持有多個報告中,如有多項未償還的債務,包括信用卡欠款,其信貸評分或會變低,金融機構查看TU之餘亦會就DSR計算,對你的還款能力存疑。

・如有欠款紀錄,在TU上會留下紀錄,甚至會留五年作參考,遇然一兩次遲還仲可以理解,但次數太多會令金融機構提高警覺。

申請按揭要有計劃,不要貿然衝入銀行申請

貼地定制的解決方案

MONEY PLAZA 聆聽高先生的背景和需要後,建議他先從改善TU下手,由於他有多項卡數又經常忘記還款日期,MONEY PLAZA建議高先生選擇向一間持牌財務公司申請私人貸款作清卡數安排,計埋各卡數後,原來整合仲可以慳返部份利息支出,由於高先生的收入穩定,在安排整合時更安排了自動轉帳還款,這樣不但可以化繁為簡,更可避免忘記還款影響TU,並建立良好還款紀錄,提升TU,至於申請按揭,MONEY PLAZA還有以下貼士讓高先生準備一下。


延伸閱讀:如何提升TU?

資產評估及額外收入

高先生在申請按揭上因為TU較低未能獲得銀行辦理,MONEY PLAZA建議高先生與清卡數的金融機構辦理按揭申請,先處理已下訂金的樓宇買賣,在TU差的影響下,獲得的按揭利率難免會高,MONEY PLAZA建議高先生在申請時除了申報每月月薪和外債外,可提供額外資料增加金融機構對他的還款能力的信心。

經MONEY PLAZA提醒後,高先生表示父母正在經營的傳統麵類及乾貨店舖,是多年前買下的店舖並已加了他的名,同時,高先生亦長期有持有一些股票收息,這些資產的申報必定會對申請按揭有幫助。另外,高先生年前亦開始為一些媒體撰寫網誌,每月都有額外的收入,因為是「秘撈」,高先生以為對成功申請按揭沒有用處而隻字不提,MONEY PLAZA 建議其實所有固定的收入如租金收入亦可以讓金融機構了解,提升DSR增加還款能力的評估。

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準備充足 申請按揭事半功倍

高先生整合了卡數後,感到每月自動轉帳至一間金融機構好方便,遲還及利息支出亦減少了,聽取MONEY PLAZA的建議,供款6個月後TU稍為改善,再次經MONEY PLAZA向銀行申請轉按,並將名下資產及額外收入「曬冷」讓金融機構評估,結果成功獲得較優惠的按揭貸款,不但可以慳返長期供樓的利息之出,還有額外的回贈和優惠!

高先生與MONEY PLAZA 接觸前,以為自己有穩定工作便能夠輕易借到錢,按揭應該不難,當遇到問題時,不但不知道從何入手,家人對兒子被銀行拒絕申請按揭感到疑惑,但高先生又不太方便與家人談論TU的話題及亂用信用卡大洗的行為,幸好能夠得到MONEY PLAZA的幫助,從旁分析個人債務和提出有建設性及可行的方案,配對服務完全免費,才能解決衝動買樓但不了解按揭玩法的問題。

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如何獲得MONEY PLAZA的銀行或金融機構按揭優惠?

請在App Store或Google Play下載MONEY PLAZA手機應用程式。

然後點選按揭 (英文介面: Mortgage),選擇心水銀行,點擊申請填寫個人資料進行配對比較,此項查詢將不會影響個人信貸評級或壓力測試,仲有獨有優惠㖭!