分期貸款 VS 循環貸款: 比較下究竟邊款適合自己?

免抵押嘅私人貸款有好多種,雖然每個月一樣都要準時還款,但係「分期貸款」同「循環貸款」嘅計劃內容同條款都唔同,想了解邊款適合自己嘅財務需要,可以睇睇我哋嘅比較再做決定:

了解自己貸款需要

巿面上有好多形形式式嘅貸款計劃,首先認清自己嘅貸款需要先去借私人貸款 (Personal Loan 或俗稱P Loan),選擇合適嘅計劃解決個人財務問題,同時了解相關的還款責任。

分期貸款

分期貸款 (Instalment Loan) 就是在簽訂貸款合約時,在雙方擬定的還款期內,按每月償還固定金額款項,利息則按照所選之還款期及已批核之貸款額計算,大部份銀行和金融機構會以「78法則」去安排每月的本金及利息比例,每月的還款額一般是一樣的。

完成最後一期的供款後,在沒有加簽新合約的情況下,你與銀行或金融機構的融資關係一般就會結束,如若希望向同一家金融機構再次申請分期貸款作現金周轉,需重新再次申請並評估當前的財務狀況。

在供款期內如果每一期能夠準時供款,或可幫助提升TU信貸評級。

延伸閱讀: 如何提升TU?

循環貸款

循環貸款 ( Revolving Loan) 在成功申請後,金融機構會把你的信貸額附設於你的循環貸款賬戶中,作為備用現金,讓你輕易獲取資金,現金周轉更有彈性, 讓你輕易獲取現金,周轉更有彈性,而利息只按已動用的信貸額按日計算,例如成功獲批的信貸額為 HK$50,000, 最近需要提及的現金只需 HK$30,000 ,利息則只以本金 HK$30,000 按日計算,餘下的HK$20,000 信貸額,可以在日後提取,並不需要再次提交文件作貸款申請。

顧名思義,大部份金融機構提供的循環貸款的信用額可以「循環使用」,已償還的供款將會再次變成隨時可提取的備用現金,當你有需要時,可以再以提取增加靈活性。值得留意的是,就循環貸款的靈活特性,即使你未動用循環貸款的信用額,在TU的信貸報告中亦會長期留有紀錄,對其他新的貸款或信用卡申請有一定的影響。

選擇合適自己的貸款選擇

以上兩款私人貸款計劃各有不同特色,適合不同人士:

分期貸款的還款期按貸款合約而訂,終有還完嘅一日,適合希望有計劃地規劃及管理個人財務的人士選擇;

循環貸款並沒有指定的合約完結日期,適合追求靈活性及隨時可提取備用現金的人士。

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