收入幾多先買到樓

買樓係香港人最重要既目標,相信大家都認同,但係收入幾多先買到樓?

係2022年既《財政預算案》中宣佈放寬按揭成數,表面上係好似易左上樓,但係如果一計數就知道上樓都唔係咁易,應該係香港大多數人都無資格上到樓,難免大家都會心灰,但門檻係咩,不如係呢篇文講解一下先。

上車門檻

現時既既按揭成數及壓力測試規則既情況係經按揭保險計劃$400萬至$1,000萬最高可以借9成,而且係需要係經銀行出糧既回定收入,如果做9成按揭,苜期就需要$40萬。另一方面,入息要求會係每月供款既2倍,所以如果400萬既樓價要上樓人工最少都要28449元。如果係咁計香港人月入中位數只有$18000左右,基本係無可能。但如果有另一半就可以用擔保人形式做按揭,如果兩人收入都係$18000,仲可以過通過壓力測試入息要求$34,068。

壓力測試門門檻

MONEY PLAZA 聆聽高先生的背景和需要後,建議他先從改善TU下手,由於他有多項卡數又經新的按揭成數只要符合基本入息要求就可以申請8成或9成按揭,但按揭保險費會相應調整,而壓力測試其實係用「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio,DSR)不超過50%計算再加息3厘計算還款能力,所以壓測入息要求為$34,068。

置業前的門檻

至於買樓前除左要預40萬首期,仲有經紀佣金1%,律師費開支約$1萬,印花稅2.25%,加上首期,就需要54萬。當然未計裝修及傢私費用,但如原用現有的裝修,搬自己已有傢私或是上網找二手傢私,的確可節省不少費用。而直接找銀行申請按揭只有銀行自身的回贈,經MONEY PLAZA作為按揭轉介賺取額外的回贈可減輕少許開支。


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